הבנק הוא מעצם טבעו מיזם שיש לו את המשימה לספק, כשירותי בנקאות ללקוחותיו, אמצעי תשלום ותיווך בין היצע לביקוש להון.
הגדרת שירותי בנקאות
עבור השירותים הבנקאיים הניתנים, הבנק מקבל תגמול על ידי הלקוחות באמצעות שיעורי הריבית הנגבים באמצעות ההון שגויס ועמלות בגין עסקאות המתבצעות מטעם הלקוחות.
העלויות העיקריות לבנקים מיוצגות על ידי כוח אדם ועלויות התחזוקה של המשרדים והסניפים השונים, על ידי תחזוקת ההנהלה, עדכון רשת ה- IT העומדת לרשות כל בנק, על ידי הריבית המשולמת למפקידים כתמורה למימון המתקבל באמצעות פתיחה. חשבונות שוטפים בבנק, הנפקת תעודות פיקדון ואגרות חוב, הסכמי רכישה חוזרת ומוצרי בנק אחרים.
הפיצו משמעות
המונח האנגלי 'ממרח' מגדיר את ההבדל בין התעריפים הפעילים שגובים הלקוחות לבין התעריפים הפעילים שזוכים בהם, ככל שהפרש זה גבוה יותר כך הכנסות הבנק יתאימו לייצור רווחים ברגע שכיסוי כל העלויות הקבועות.
עסקאות בנקאיות
בדרך כלל, כל הבנקים הנוכחיים מציעים שירותים נלווים רבים, כולל ניהול השקעות בנכסים, החלפת מטבע, אשראי יצוא, פנקסי צ'קים, צ'קים לקופות, כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב או כרטיסי חיוב, כספות לשמירה על חפצי ערך. , קנייה ומכירה של איגרות חוב ממשלתיות, אג"ח, מניות, קרנות נאמנות וסיקאבים.
במשך מספר שנים, עבור כל לקוח בבנק קיימת האפשרות לבצע פעולות בנקאיות אוטונומיות מסוגים שונים אפילו בסוכנויות שנסגרו באמצעות כספומטים, אתר הבנק, מספרי טלפון ייעודיים או מוקדים טלפוניים.
הבנק משתמש ביועצים פיננסיים בכדי לגבות חסכונות מחוץ למיקום הפיזי על ידי הצעת השקעות ופתיחת חשבון עובר ושב.
הסתייגויות חובה
על פי החוק, כל בנק מחויב להחזיק עתודות מזומנים על מנת להתמודד עם כל בקשה סימולטנית לתשלום והחזרת כספים מבעלי חשבונות.
עתודות בנקיות כאלה, היות והן תיאורטיות גרידא האפשרות שלקוחות כולם יבקשו להחזיר את הכסף ששולמו יחד, יוכלו לכסות רק חלק קטן מההפקדות.
בנק מרכזי
בכל מדינה יש בנק מרכזי המסדיר את כל הבנקים ומנפיק או מושך, במשטר מונופול, את המטבע הנוכחי.
החוק האיטלקי מחייב את הבנקים להחזיק רזרבות חובה בבנק המרכזי כדי לפצות על אפקט אינפלציה שמייצרת כל הנפקה מטבע.
קריאות מומלצות- מה המשמעות של אהבת אדם באמת
- מה המשמעות של הבלוג: מיומן אישי לאתר
- קנאי: מה זה אומר, משמעות ומילים נרדפות של נגזרת של קנאות
- צ'ט: משמעות המונח
- מה פירוש מגניב: הפריבילגיה לעשות אופנה וטרנד
בנקים מקוונים
עם הופעתו וצמיחתו המעריכית של האינטרנט, גם בנקים מקוונים גדלו והגדירו עצמם כמוסדות אשראי ללא סניפים באזור ופועלים אך ורק דרך הרשת.
לקוחות בנקאי באינטרנט מבצעים את כל הפעולות באופן בלעדי באמצעות מחשב המחובר לאינטרנט ומציגים את כל שאר התכונות וההצעות של בנקים מסורתיים אך עם יתרונות משמעותיים בעלויות.
בנקים מקוונים מציעים ריביות גבוהות מהממוצע, ובמקרים מסוימים, חשבונות על אפס הוצאות, בזכות הפחתה חדה בעלויות כתוצאה מהיעדר סניפים, פחות עובדים ורציונליזציה של כל התהליכים הפנימיים ברשת IT מרכזית. .
על פי החוק, בנקים מסוגים אלה לפחות בעלי משרד רשום בשטח בו הם פועלים.
שקיפות בנקאית
המונח "שקיפות בנקאית" מציין את כל המידע שימושי בכדי להפוך את הקשר בין הלקוח לבנק ברור ככל האפשר.
לדוגמה, בכל חוזה בנקאי יש לציין את שיעורי החיוב והאשראי שהוחלו, בתקשורת אישור או עדכונים שישלחו ללקוח מדי שנה, את העמלות שסופקו ואת המחיר של כל עסקה פרטנית עם ציון המטבע שהוחל.
יש לערוך חוזים בכתב עם מסירת עותק ללקוח.
אגרות חוב ממשלתיות
אגרות חוב ממשלתיות אינן אלא אג"ח שהונפקו על ידי המדינה המקבלת הלוואה מרוכש נייר הערך.
כל אג"ח ממשלתית מונפקת בפדיון, כאשר המדינה מחזירה את ההון שהושקע בתוספת הריבית שנצברה.
בהתאם לשיטת החישוב וההפרשה של הריבית שיש לשלם, אג"ח ממשלתיות מחולקות לשלוש קטגוריות.
ישנם, למשל, ניירות ערך בשיעור קבוע כמו BTPs או אג"ח רב שנתיות לאוצר, ניירות ערך בריבית משתנה כמו תעודות אשראי בסקטור או בנק, ניירות ערך אפס קופון כמו בוטים או אג"ח רגילות באוצר אשר אין להם קופון.
במקרה של בוטס, הריבית מיוצגת על ידי ההפרש במחיר בין ערך הרכישה לערך הפדיון התואם את הערך הנקוב.
שוקי
השוק הוא מקום פיזי או וירטואלי בו מתקיימים חילופי דברים כלכליים מסוגים שונים והתאמה בין היצע וביקוש המיושמים על ידי מוכרים וקונים.
שוק צריך להיות תחרותי, כלומר מורכב מקונים ומוכרים רבים כדי להבטיח שאף אחד מהם לא יכול להשפיע באופן מכריע על המחירים.
חלק מהשווקים, גם אם הם מורכבים מיצרנים רבים, אינם תחרותיים בגלל יצירת קרטלים או הסכמים מיוחדים שמטרתם להשפיע על המחירים לטעמך, רק חשוב על שבע האחיות שמתנות את שוק הנפט העולמי.
השקעות פיננסיות
המונח השקעה מצביע על פעולה זו שמטרתה העיקרית להגדיל את הערך של נכסים מוחשיים או סכומי כסף.
כל השקעה כוללת תמיד מידה מסוימת של סיכון ביחס לסדרת אלמנטים אקראיים הנוגעים לאפשרות להתרחש אירועים שליליים בלתי צפויים.
